El pacto de liquidación: operaciones garantizadas

Abstract

En la presente monografía se estudia el denominado pacto de liquidación, que tuvo su origen en un uso bancario que, por su aplicación generalizada, terminó por incluirse en la legislación española, teniendo que superar, desde entonces, no pocos obstáculos y reformas. Este privilegio de determinación unilateral del saldo deudor a efectos ejecutivos, originalmente reversado a las entidades crediticias, sigue suscitando hoy día dudas interpretativas y de aplicación práctica. ¿Cuál es la situación actual? ¿En qué contratos es indispensable el pacto de liquidación y qué incidencia tiene en los que es innecesario? ¿Se ha desvanecido realmente la desigualdad entre acreedores respecto a los requisitos de utilización de este mecanismo liquidatorio? ¿Han conservado las entidades financieras, en sede de ejecución hipotecaria, alguna de las prerrogativas que tenían frente al resto de acreedores? ¿Cómo se comporta el pacto de liquidación en el marco de las operaciones aseguradas mediante garantías? Para dar respuesta a todas estas cuestiones, se aborda el análisis del pacto liquidatorio desde una vertiente poco explorada hasta ahora: su relación con la hipoteca de máximo (hipoteca en garantía de cuenta corriente e hipoteca ómnibus), la prenda de créditos (prenda ordinaria de créditos, prenda de créditos sin desplazamiento de la posesión y prenda global de créditos) y la fianza general.